今 年 6 月以來 ，全國多個樓 盤 業(yè)主 向 銀行發(fā) 出 了強制停貸的公告， 銀行的房地產(chǎn)貸款也引發(fā)市場關注 。

　　近日，A股上市銀行2022年半年報披露完畢，在42家上市銀行中，有20余家公布了個人住房貸款和房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款余額和不良貸款率。

　　“V觀財報”（微信號ID:VG-View）梳理發(fā)現(xiàn)，在23家公布個人住房貸款不良率的銀行中，僅招行一家較上年末下降0.01個百分點；但也有一個積極信號，在28家公布房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率的銀行中，有10家不良貸款率出現(xiàn)下降，占比超三成。

　　

　　一直以來，個人住房貸款被視為銀行資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)質(zhì)的貸款業(yè)務。從2022年半年報來看依然如此，絕大部分銀行的個人住房貸款不良率，仍低于個人經(jīng)營貸、個人消費貸和信用卡貸款等其他個人貸款業(yè)務。

　　具體來看，在19家披露個人住房不良貸款余額的銀行中，僅有招商銀行1家個人住房貸款的不良貸款余額下降0.35億元，其余大部分個人住房貸款的不良貸款余額上漲幅度在20%-50%之間，農(nóng)行的漲幅最小，為3.2%。

　　其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行的不良貸款余額居前三，分別為202.55億元、194.76億元和161.40億元。

　　再來看外界最關心的個人住房貸款不良率。“V觀財報”統(tǒng)計了23家上市銀行的個人住房貸款不良率，僅招商銀行較上年末下降了0.01個百分點、農(nóng)業(yè)銀行和上年末持平，3家未披露2021年末數(shù)據(jù)，其余18家銀行均出現(xiàn)上漲。

　　不過，在23家統(tǒng)計的銀行中，22家銀行2022年上半年的個人住房貸款不良率低于1%，據(jù)易居克而瑞此前統(tǒng)計，停貸項目多分布在河南、湖北和湖南等中部地區(qū)，其中

　　但整體看，個人住房按揭貸款仍是鄭州銀行個人貸款中最低的一項業(yè)務。截至2022年上半年末，鄭州銀行的個人經(jīng)營性貸款、個人消費貸款和信用卡余額的不良率分別為3.27%、3.23%和2.02%，均較上年末有所下降。

　　另外，渝農(nóng)商行和青農(nóng)商行僅次于鄭州銀行，分別為0.70%和0.60%，較上年末分別增長了0.24個百分點和0.19個百分點。

　　

　　按照行業(yè)劃分的不良貸款情況看，截至2022年上半年，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額和不良貸款率“雙降”的有

　　在25家公布房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額的上市銀行中，前三位分別為中國銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行，較上年末分別增長20.13%、14.61%和18.75%。由于上年末基數(shù)較小，郵儲銀行、南京銀行、成都銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額增長較快。

　　房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率方面，在28家披露該數(shù)據(jù)的銀行中，截至2022年上半年，；低于1%的同樣有四家，分別為華夏銀行（0.62%）、平安銀行（0.77%）、寧波銀行（0.87%）和浙商銀行（0.9%）。

　　除上述7家“雙降”銀行外，還有蘇州銀行、貴陽銀行和廈門銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良率與上年末相比出現(xiàn)下降。另有17家銀行出現(xiàn)上升，其中漲幅最大的是成都銀行，較上年末上漲了1.52個百分點。

　　

　　今年上半年，受“停貸風波”影響，銀行的房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量也成為各方關注的焦點。在銀行中期業(yè)績發(fā)布會上，不少銀行也被問到了房地產(chǎn)風險的相關問題。

　　工商銀行副行長王景武在業(yè)績發(fā)布會上表示，上半年，工商銀行房地產(chǎn)領域的資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)可控，個人住房貸款不良率為0.31%，繼續(xù)保持較優(yōu)水平。

　　“今年以來，個別房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)風險暴露，個別樓盤的開發(fā)項目出現(xiàn)延期交付的情況。對此，我行高度重視，迅速進行排查，并按照國家有關政策和監(jiān)管要求，積極配合地方政府做好相關金融服務，促進風險化解。截至6月末，停工項目涉及我行的按揭不良貸款余額為6.37億元，占全行按揭貸款余額的0.01%，風險可控。”王景武說。

　　王景武指出，最近，在國家政策支持和各方面共同努力下，保交樓工作在有序推進，相關風險正在逐步得到有序化解。后續(xù)，工商銀行將繼續(xù)堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，做好房地產(chǎn)金融服務。同時，按照國家政策和監(jiān)管導向，積極配合地方政府做好“保交樓、穩(wěn)民生”工作，繼續(xù)做好個人按揭客戶金融服務，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　交通銀行副行長郭莽稱，在住房貸款方面，要堅守“房住不炒”的定位，關鍵是因城施策，落實好差別化住房信貸政策，積極支持剛需和改善性住房需求，支持新市民安居置業(yè)的需求，做好住房貸款投放的安排。

　　招商銀行副行長朱江濤表示，對于個人住房按揭貸款，招商銀行副行長汪建中表示，今年上半年增長不及預期，這與市場是高度相關的。

　　對于未來房地產(chǎn)的趨勢，中信銀行副行長、風險總監(jiān)胡罡在業(yè)績發(fā)布會上指出，短期來看，房地產(chǎn)行業(yè)的風險還沒有完全解除，市場的信心還有待恢復，從中長期來看，有信心房地產(chǎn)會平安著落、健康發(fā)展。胡罡說。

　　胡罡提到，目前值得關注的有兩方面，一是銷售回暖的數(shù)據(jù)還不是太明顯，這一點對于房地產(chǎn)整個行業(yè)未來的健康發(fā)展至關重要。二是由于企業(yè)的分化，那些去化慢、負債重、管理不夠好的企業(yè)可能對整個房地產(chǎn)的行業(yè)存在一些影響，這也是我們在持續(xù)關注的。胡罡稱，將選擇“好客戶、好地區(qū)”重點布局，同時重點支持剛性和改善性的住房需求。