科創企業往往存在規模小、資產輕、增信手段有限等特點，依賴傳統征信手段的銀行業如何提供融資服務一直是行業痛點。針對科技型企業特點，興業銀行從2021年起已建立“技術流”評價體系，相對于銀行傳統以企業財務狀況為依據的“資金流”評價體系，“技術流”評價體系是從知識產權數量和質量、發明專利密集度、科研團隊實力、科技資質、科技創新成果獎項等15個維度考察企業，使用打分卡模型量化評估，然后在客戶準入、授權管理等方面實行差異化政策。

　　興業銀行“技術流”評價體系的具體做法是按照上述維度給科技型企業打分，將企業信用評級主要分成TA、TB、TC三大類，然后再根據不同打分情況給予信用額度準入門檻。

　　據了解，截至2022年6月末，興業銀行已通過“技術流”評價體系投放金額1165億元，重點支持了新能源、新材料、高端裝備、生物醫藥、節能環保等高新技術產業發展。如，主營醫藥日化行業自動化包裝設備的浙江瑞安華聯藥機科技有限公司（下稱“華聯藥機”），即為興業銀行“技術流”評價體系的受益者之一。該公司是國家專精特新“小巨人”企業和國家重點“小巨人”企業，目前已累計獲得40多項實用新型專利、10多項發明專利。興業銀行溫州分行是借助“技術流”評價體系，以信用免擔保方式給予了華聯藥機信用敞口額度3000萬元的綜合授信。

　　除了“技術流”，針對華聯藥機技術專利多的特點，興業銀行溫州分行與溫州科技局等機構部門合作，通過“技術產權資產證券”為企業提供1500萬元3年期融資。“市場上中小企業獲得一般信用貸款的利率可能是在6%左右，而我們這筆融資的利率是不到4%。”華聯藥機董事長袁曉雷表示，相關融資是用于設備采購等研發用途。

　　從2021年1月至2022年上半年，由溫州市科技局牽頭推動，興業銀行溫州分行作為項目協調人或主承銷商參與了“興業圓融-溫州技術產權資產支持專項計劃”等首批三期的技術產權證券化項目，已分別在上交所、深交所和銀行間市場上市，共幫助48家溫州中小民營科技企業獲得融資5.9億元。作為全國首批技術產權證券化產品，該產品結構是采用民營小貸公司為底層小貸債權資產放款機構，溫州國有政策性擔保機構進行產品增信，科技型中小企業持有的技術產權作為反擔保質押，將企業的技術產權資產打包并發行證券進行融資。過往銀行合作的科技金融產品，依賴傳統抵押等模式較多，企業技術資產往往是有評估公司的評估額，卻很難以此得到銀行的真實授信和融資，而技術產權證券化試點解決了企業技術資產從評估值到融資額的轉化問題。

　　在浙江另一民營企業重鎮臺州，主營工業縫紉機、裁床等產品的縫制設備商杰克股份也是興業銀行服務的科技型企業之一。作為工業縫紉機領域的龍頭制造商，杰克股份2021年研發投入3.85億元，占收入比重為6.3%，在興業銀行的“技術流”評級達到了TA2。

　　據興業銀行臺州分行介紹，其與杰克股份最早的合作是在2005年，當年向企業發放1000萬元的信用貸款，之后授信敞口逐步增加，至2021年已有10億元的敞口合作，具體業務也從傳統授信配以貿易融資，擴展到包括財富業務、代發工資、資本市場業務等的全方位合作。

　　興業銀行將科創金融作為“五大金融”之一，與普惠金融、能源金融、汽車金融和園區金融并列，作為新賽道重點布局。對于科創型企業，興業銀行給予差異化的授信政策，并配置專門資源，例如對于納入工信部國家級“專精特新”小巨人名單的企業，以及“技術流”評價等級為良好及以上的企業，給予直接準入。

　　在配置專門資源方面，2022年興業銀行針對符合條件的國家級高新技術企業和國家級“專精特新”小巨人企業發放貸款，給予內部資金轉移價格專項補貼30個基點（BP），對于同時符合普惠小微貸款補貼政策的，按70BP補貼，并優先保障風險資產和貸款規模。

　　此外，為提高服務科創企業積極性，興業銀行持續完善盡職免責機制，提高小微型科技企業知識產權質押融資不良貸款容忍度（標準為“不高于各項貸款不良率3個百分點以內”）。2022年上半年，全行共對198筆小微企業貸款風險項目開展問責，其中被認定為盡職免責的項目157筆，占比近80%。