今年，寧波銀行以233.67億美元的一級資本，排在英國《銀行家》雜志2022年度全球千強銀行榜單第87位，相比去年榜單的名次前進了16位。緣何能在這份強者如林的榜單上躍進如此之快？寧波銀行今日交出的半年度“成績單”或許能給外界一些答案。

　　前不久，英國《銀行家》雜志2022年度全球千強銀行榜單重磅出爐。

　　這份每年都備受外界矚目的銀行業(yè)排行榜單，通過對不同國家和地區(qū)銀行的資本實力、經(jīng)營規(guī)模、盈利能力等多方面指標的評估，得出一個頗具權威性的名次排行。

　　在這份榜單之上，優(yōu)秀的銀行機構不勝枚舉，但有一家卻格外吸引外界的目光，那就是地處美麗現(xiàn)代港口城市的寧波銀行。

　　今年，寧波銀行以233.67億美元的一級資本排在榜單第87位，相比去年榜單的名次前進了16位。這也是寧波銀行首次成功邁入全球百強銀行之列。

　　能在這份強者如林的榜單上躍進如此之快，這家城商行的秘訣到底在哪里？今日，寧波銀行剛剛交出的半年度“成績單”，或許能給外界一些答案。

　　戰(zhàn)略決定成敗。對于銀行業(yè)來說，正確且堅定的戰(zhàn)略是打好未來一系列戰(zhàn)役的重要指引。

　　要知道，銀行的業(yè)務種類無非就那樣幾種，面對全國數(shù)千家銀行，很容易就陷入同質化當中。這時，戰(zhàn)略的選擇和制定就顯得尤為重要。

　　近年來，寧波銀行根據(jù)董事會制定的發(fā)展戰(zhàn)略，緊密圍繞差異化的經(jīng)營策略，從同質化日趨嚴重的銀行業(yè)中，走出了一條自己的差異化道路。

　　如在貸款業(yè)務的結構上，縱觀銀行財報，大多都視個人住房貸款為零售貸款的壓艙石。但近年來，寧波銀行卻持續(xù)壓降個人住房貸款規(guī)模，同時另辟蹊徑，轉而發(fā)力個人消費貸款，貸款結構顯著優(yōu)化。

　　半年報顯示，截至2022年6月末，寧波銀行零售貸款業(yè)務中，個人消費貸的占比高達23.61%，而個人房貸占比僅為4.55%。

　　眾所周知，個人住房貸款以房產(chǎn)為抵押，風險較低，這也是受諸多銀行熱衷的原因之一。正因如此，風險低又上量快，故而同質化嚴重，收益也隨之下降。

　　相比之下，個人消費貸款屬于信用貸款，風險較高，也有一定進入門檻，然而一旦攻破，業(yè)務的護城河效應也非常顯著。

　　得益于個人消費貸款對貸款結構的持續(xù)優(yōu)化，寧波銀行長期差異化競爭力已然漸漸突出，其零售貸款收益率水平也在行業(yè)中位居前列。

　　2022年上半年，寧波銀行個人貸款平均收息率為6.97%。

　　在對公領域，寧波銀行也選擇了一條差異化發(fā)展道路。比起很多青睞于大公司大企業(yè)的同行，寧波銀行則專注于中小微企業(yè)，并設立中小微服務團隊，滲透并下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，力爭將小微企業(yè)的服務和風控做到實處。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，寧波銀行的對公貸款總額為5331.04億元，較上年末增長14.78%。而據(jù)2021年年報顯示，寧波銀行對公客戶數(shù)中，九成以上都是小微和民營企業(yè)。

　　資產(chǎn)質量是一家銀行的生命底線，這條底線把握不好，一切的辛苦和努力都將付諸東流。因此，良好的資產(chǎn)質量是一家銀行穿越歷史周期，展現(xiàn)穩(wěn)健生命力的根本基石。

　　在銀行業(yè)，不良貸款率與不良貸款余額，一直被視為是判斷一家銀行信貸風險高低的核心指標。

　　從此次半年報來看，寧波銀行強化風險管理，加大資產(chǎn)質量攻堅力度，持續(xù)提升風險資產(chǎn)經(jīng)營能力，資產(chǎn)質量一如既往表現(xiàn)優(yōu)異。

　　截至2022年6月末，寧波銀行不良貸款率為0.77%，與上年末持平；不良貸款總額為75.87億元。

　　抵御風險能力方面，寧波銀行的撥備覆蓋率指標為521.77%；貸款撥備率為4%，與上年末幾乎持平。

　　將時間線拉長再看，近些年來，寧波銀行的不良貸款率長期保持在行業(yè)低水平位置，連續(xù)十多年低于1%。

　　即便在全行業(yè)不良集中暴露的2014年至2016年，寧波銀行的不良率也始終控制在 1%以內。

　　筑牢風控底線的情況下，寧波銀行的資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升。截至2022年6月末，該行總資產(chǎn)規(guī)模已達22397.08億元，較上年末增長11.12%。上半年實現(xiàn)營業(yè)收入294.12億元，凈利潤112.79億元。

　　商業(yè)銀行是實體經(jīng)濟的發(fā)動機，作為城商行中的“三好學生”，寧波銀行從戰(zhàn)略到經(jīng)營都心懷實體，金融初心和使命始終未改。

　　為了提高金融服務的覆蓋率和可得性，近年來寧波銀行持續(xù)加快網(wǎng)點智能化改造，配備移動柜員機、綜合柜員機、現(xiàn)金柜員機等自助設備。

　　自助設備的普及和覆蓋，讓客戶到寧波銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務時，可以避免因排隊而引起的較長等待時間，令客戶體驗大大提升，銀行服務效率也得以提高。

　　寧波銀行還不斷推進數(shù)字化金融服務，其以“線下業(yè)務線上化、線上業(yè)務移動化”為理念，通過銀行APP、網(wǎng)上銀行、微信銀行三大線上渠道，為客戶提供“全天候、多觸點、不間斷”的一站式金融服務。

　　此外，寧波銀行還堅持產(chǎn)品創(chuàng)新。尤其在小微企業(yè)服務方面，為了解決小微企業(yè)融資問題，滿足小微融資需求，寧波銀行推出的“快審快貸”等貸款產(chǎn)品，涵蓋多種擔保方式、融資期限和還款方式，多措并舉降低小微企業(yè)的融資成本。

　　眾所周知，小微企業(yè)融資難融資貴一直是世界性難題。據(jù)媒體報道，2022年，寧波銀行計劃新增244億元普惠型小微企業(yè)信貸額度，重點滿足民營小微、科技創(chuàng)新、先進制造、綠色環(huán)保、進出口貿易等重點領域小微企業(yè)的融資需求。

　　為了確保普惠小微責任到位，寧波銀行將普惠貸款新增目標進行分解，與旗下各機構一把手、分管行長的年度考核直接掛鉤，以此保障普惠小微貸款能夠實現(xiàn)“精準灌溉”。

　　小微企業(yè)是我國社會經(jīng)濟發(fā)展的“毛細血管”，其也愈來愈成為拉動經(jīng)濟的重要引擎。未來寧波銀行還需耐住寂寞，繼續(xù)堅守自身戰(zhàn)略目標，結合當?shù)馗黝愋∥⑵髽I(yè)特點，不斷設計專屬信貸產(chǎn)品。如此，才能在破解小微企業(yè)融資難、融資貴的問題上持續(xù)突破，行穩(wěn)致遠。