2020年7月，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布《關于合理使用信用卡的消費提示》，提醒消費者合理使用信用卡；2022年7月7日，銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》，要求銀行業(yè)金融機構應當采取有效措施及時、準確監(jiān)測和管控信用卡資金實際用途，建立健全對套現等異常用卡行為的監(jiān)測分析和攔截機制。可見，信用卡管控逐步升級，信用卡套現是行業(yè)各方普遍關注的問題，如何建立一套統一的、立體化的套現治理體系是破局關鍵。

一是進一步完善規(guī)章制度，擴大行政處罰監(jiān)管范圍，加強打擊力度，并將處罰結果納入社會誠信體系，寫入被處罰者的信用報告，增加其違法成本。針對線上化、智能化的信用卡套現，以及個人利用二維碼等工具套現的法律缺失，應盡早建立符合我國國情的信用卡全產業(yè)鏈條法律框架體系。

二是針對信用卡提現手續(xù)費高、金額低的問題，可以通過風險評估確定費率及提現金額，采取差異化的定價和放款策略，逐步降低持卡人提現和套現間的支付成本，消除信用卡套現在成本和額度方面的“優(yōu)勢”，使持卡人主動選擇費率同樣較低的合規(guī)合法的“提現”，以滿足自身合理的資金需求。

一是構建多方共治體系。僅靠某一種監(jiān)管和治理手段，很難從根本上治理信用卡套現痼疾，因此，應建立綜合立法、司法、執(zhí)法和行業(yè)自治等多方面的共治體系。

二是加強第三方支付機構管理。對于第三方支付平臺門檻低且管理松懈等問題，可聯合中國銀聯、網聯、中國支付清算協會等機構加強對第三方支付平臺的系統性管理，完善相關的交易機制和流程。

三是加強商業(yè)銀行與監(jiān)管機構之間的溝通聯系，積極探討更靈活的信用卡利率定價方案，研發(fā)支持客戶用于生產經營等非信用卡消費領域、同時具有免息期靈活還款等特點的類信用卡金融信貸產品，滿足客戶多元化的金融服務需求，從根源上杜絕套現。

各銀行機構應持續(xù)做好客戶用卡宣傳和教育，引導客戶認識到套現的危害，幫助客戶做好資金規(guī)劃、借貸資金的合理使用，避免過度應用金融杠桿。中國銀行于2022年3月25日在官網發(fā)布的《關于進一步規(guī)范用卡行為、保障信用卡安全的提示》強調，為保障客戶的合法權益與用卡安全，不得通過虛假交易、非法工具等手段套取現金或積分，不得用于開展非法代購等惡意套利行為。信用卡資金不得用于房地產、證券、基金、理財、其他權益投資及生產經營等監(jiān)管禁止領域。農業(yè)銀行、建設銀行等多家銀行也先后發(fā)布信用卡資金管控公告。

首先，商業(yè)銀行應從源頭減少套現行為的發(fā)生，持續(xù)優(yōu)化客戶結構，做好客戶服務與經營，堅持高質量發(fā)展，并積極與監(jiān)管部門、同業(yè)進行溝通，建立套現商戶、客戶、黑中介的行業(yè)名單共享機制。

其次，商業(yè)銀行應積極應用金融科技手段，基于自身擁有的海量交易數據資源，以及歷年來積攢的套現標簽數據，充分運用大數據挖掘分析和人工智能技術，從行業(yè)、區(qū)域、客群、產品等維度，持續(xù)、動態(tài)捕捉信用卡套現風險信息及關鍵指標的異常變動，從授信、交易、還款等維度，對信用卡異常交易記錄進行分析，提高對套現交易識別和風險動態(tài)管控的精準性；同時對現行的信用卡套現監(jiān)測模型不斷進行優(yōu)化，保證監(jiān)測模型的時效性。

最后，商業(yè)銀行應加大信用卡套現管控力度，充分利用行業(yè)內的風控數據資源，結合客戶歷史風險行為、客戶行為評分、客戶共債信息等對風險客戶進行畫像，建立套現客戶風險處置策略矩陣；同時研究探索對客戶套現的穿透管理，加強對套現后資金流向的二次管控，提升處置手段靈活性，對信用卡套現客戶進行差異化的處置。