的風(fēng)險(xiǎn)敞口，動態(tài)評估法律風(fēng)險(xiǎn)的條件、路徑、程度和破解之計(jì)。二是通過與海外風(fēng)險(xiǎn)管理、律師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，提升合規(guī)能力與合規(guī)意識，探討應(yīng)對法律風(fēng)險(xiǎn)之策，構(gòu)建防范化解國際性法律風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)和應(yīng)急機(jī)制。三是加快風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍建設(shè)。商業(yè)銀行基于專業(yè)信息提供的金融服務(wù)，在很大程度上依賴于行員的知識、技能與經(jīng)驗(yàn)。我國商業(yè)銀行的海外分支機(jī)構(gòu)缺少具有國際化經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)、通曉國際金融市場業(yè)務(wù)的行員，更缺少熟知所在地法律知識和把握法律風(fēng)險(xiǎn)的行員。由此，一方面應(yīng)通過各種路徑和方式，加快培養(yǎng)既精通金融業(yè)務(wù)又熟悉所在地法律、稅務(wù)及監(jiān)管制度的復(fù)合型國際化人才隊(duì)伍；另一方面，應(yīng)努力在海外分支機(jī)構(gòu)所在地招聘通曉金融、法律、財(cái)務(wù)等復(fù)合運(yùn)作的人才，形成在國際金融市場上能夠獨(dú)立作戰(zhàn)的專業(yè)化團(tuán)隊(duì)。四是加強(qiáng)與海外分支機(jī)構(gòu)所在地的金融監(jiān)管部門溝通，了解金融監(jiān)管的要求和動向，及時(shí)彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的不足，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然。

　　對商業(yè)銀行觸犯法律的業(yè)務(wù)行為懲處力度不足，是引致一些商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)的一個(gè)重要原因。發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體法律體系相對較為成熟，對觸犯法律的行為處置較為嚴(yán)厲，其商業(yè)銀行普遍具有較強(qiáng)的法律意識。我國的法治建設(shè)尚在進(jìn)一步完善過程中，銀行業(yè)領(lǐng)域中的監(jiān)管執(zhí)法存在處罰力度偏低、處罰法人機(jī)構(gòu)較少、處罰意識不夠、執(zhí)法尺度不統(tǒng)一、處罰透明度不高等問題，商業(yè)銀行違法行為成本較低。尤其是，很多商業(yè)銀行受到各級地方政府的諸多政策支持，又有著政府的隱性“擔(dān)保”，監(jiān)管部門對它們觸犯法律行為的處罰傾向于避重就輕，由此引致它們在“出海”時(shí)缺乏足夠的法律風(fēng)險(xiǎn)意識和應(yīng)對能力。金融監(jiān)管部門應(yīng)充分借鑒發(fā)達(dá)國家對國際性商業(yè)銀行的執(zhí)法經(jīng)驗(yàn)，努力提升金融監(jiān)管水平。一方面，應(yīng)持續(xù)完善銀行業(yè)監(jiān)管法律制度體系，擴(kuò)大法律義務(wù)和法律責(zé)任對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的覆蓋面，對違反公司治理、侵害客戶權(quán)益等違法行為依法予以處罰；對股東的違法違規(guī)行為，通過穿透式監(jiān)管，從入股資金的源頭進(jìn)行查處；對各類關(guān)聯(lián)交易依法依規(guī)展開過程監(jiān)管，以此維護(hù)社會公共利益與金融安全。另一方面，要強(qiáng)化對商業(yè)銀行觸犯法律法規(guī)行為的處罰力度，提高違法成本，增強(qiáng)監(jiān)管威懾力。